Warum brauchen Sie eine Reiseversicherung?
Viele deutsche Reisende verlassen sich auf die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC), die allerdings nur öffentliche Gesundheitsversorgung in EU/EWR-Ländern zu denselben Bedingungen wie für lokale Einwohner abdeckt. Das bedeutet: Wartezeiten, öffentliche Einrichtungen und keine Abdeckung für viele kritische Situationen.
Die EHIC deckt nicht ab:
- Medizinischer Rücktransport ein Ambulanzflug kann zwischen 10.000 € und 50.000 € kosten
- Reiserücktritt bereits bezahlte Flüge, Hotels und Ausflüge
- Gepäckverlust Airlines erstatten oft nur unzureichend
- Haftpflicht wenn Sie Dritten im Ausland Schaden zufügen
- Sport- und Abenteueraktivitäten Skifahren, Tauchen, Bergwandern
- Privatärztliche Behandlung in vielen Ländern die einzige sinnvolle Option
- Reisen außerhalb der EU die EHIC gilt nicht in den USA, Asien, Afrika etc.
Der Kosten-Vergleich
| Unvorhergesehenes Ereignis | Kosten ohne Versicherung |
|---|---|
| Krankenhausaufenthalt (USA) | 5.000 € 50.000 €/Tag |
| Medizinischer Rücktransport | 10.000 € 50.000 € |
| Reiserücktritt kurzfristig | 500 € 5.000 € |
| Gepäckverlust (Inhalt) | 500 € 2.000 € |
| Skiverletzung (Behandlung + Bergrettung) | 3.000 € 20.000 € |
Eine gute Reiseversicherung kostet zwischen 20 € und 60 € für eine Europareise ein Bruchteil dieser potenziellen Kosten.
Was deckt eine Reiseversicherung ab?
Wesentliche Deckungen
| Deckung | Was ist eingeschlossen | Typischer Betrag |
|---|---|---|
| Medizinische Kosten | Krankenhausaufenthalt, Arztbesuche, Medikamente, Notfall-OP | 100.000 € 1.000.000 € |
| Rücktransport | Medizinischer Lufttransport in die Heimat | Inklusive / unbegrenzt |
| Reiserücktritt | Erstattung der Reisekosten bei Stornierung | 1.000 € 10.000 € |
| Gepäck | Verlust, Diebstahl, Beschädigung | 500 € 3.000 € |
| Haftpflicht | Deckung bei Schäden an Dritten | 50.000 € 500.000 € |
Optionale Deckungen
- ** Extremsport und Abenteuer**: Skifahren, Snowboarden, Tauchen, Fallschirmspringen, Rafting, Klettern
- ** Elektronik**: Smartphone, Laptop, Tablet, Kamera
- ** Flugverspätung**: Erstattung von Zusatzkosten bei Verspätungen über 612 Stunden
- ** Reiseabbruch**: Deckung bei vorzeitiger Rückreise wegen Notfall
- ** Rechtsschutz**: Rechtsberatung und Kostenübernahme bei Streitigkeiten
- ** Mietwagen**: Deckung für Schäden am Mietfahrzeug (Selbstbeteiligungsreduzierung)
Wie wählen Sie die beste Reiseversicherung?
1. Reiseziel berücksichtigen
Europa (EU/EWR)
Die EHIC deckt die Grundversorgung ab. Eine Versicherung ist dennoch dringend empfohlen für Rücktransport, Stornierung und Gepäck. 100.000 € 300.000 € medizinische Deckung reichen für Europa.
USA und Kanada
Medizinische Kosten in den USA gehören zu den höchsten weltweit. Ein einfacher Knochenbruch kann 20.000 50.000 $ kosten. Für die USA wählen Sie mindestens 500.000 € medizinische Deckung, besser 1.000.000 €. Prüfen Sie auch, ob Notaufnahme (Emergency Room) und Krankenwagentransport abgedeckt sind.
Asien, Afrika, Südamerika
Prüfen Sie, ob die Police abdeckt:
- Tropische Krankheiten (Dengue, Malaria, Typhus)
- Medizinische Evakuierung zu geeigneten Einrichtungen
- Langstrecken-Rücktransport
- Deckung in entlegenen Gebieten (Hubschrauberrettung)
2. Reisedauer
- Einzelreise (130 Tage): günstigste Option, ideal für Urlaub. Typisch: 20 € 60 €
- Jahrespolice: lohnt sich ab 23 Reisen pro Jahr. Deckt alle Reisen im Kalenderjahr ab, meist mit Begrenzung pro Reise (3090 Tage). Typisch: 80 € 200 €/Jahr
- Langzeitaufenthalt (30+ Tage): für Arbeit, Studium oder digitales Nomadentum. Monatliche Policen wie SafetyWing sind ideal
3. Geplante Aktivitäten
Wenn Sie Sport oder Abenteueraktivitäten planen, ist es entscheidend, dass diese explizit in der Police aufgeführt sind. Viele Basisversicherungen schließen aus:
- Skifahren und Snowboarden (besonders abseits der Piste)
- Tauchen über eine bestimmte Tiefe hinaus (meist 30 m)
- Klettern und Bergsteigen
- Fallschirmspringen und Flugsport
- Motorrad und Quad
Achtung: Wenn Sie eine nicht versicherte Aktivität ausüben und sich verletzen, zahlt die Versicherung nicht auch wenn Sie eine aktive Police haben.
4. Familienreisen
Viele Versicherungen bieten Familientarife an, die 2 Erwachsene + minderjährige Kinder zu einem günstigeren Preis als Einzelpolicen abdecken. Vergleichen Sie immer den Familientarif mit der Summe der Einzelpolicen.
5. Vorerkrankungen
Die meisten Policen schließen Vorerkrankungen aus, es sei denn, Sie deklarieren diese ausdrücklich und zahlen einen Aufschlag. Bei chronischen Erkrankungen (Diabetes, Asthma, Herzprobleme) suchen Sie nach Policen mit Vorerkrankungs-Deckung.
Was vor dem Kauf prüfen?
Selbstbeteiligung
Einige Policen beinhalten eine Selbstbeteiligung (meist 50 € 200 €) pro Schadensfall. Policen ohne Selbstbeteiligung kosten mehr, bieten aber vollen Schutz ab dem ersten Euro.
Deckungssummen
Nicht alle Summen sind gleich:
- Pro Ereignis: Maximum pro einzelnem Schadensfall
- Pro Reise: Maximum für die gesamte Reise
- Pro Jahr: Jahresmaximum (bei Jahrespolicen)
Ausschlüsse
Lesen Sie immer den Abschnitt Ausschlüsse sorgfältig. Die häufigsten:
- Aktivitäten unter Alkohol- oder Drogeneinfluss
- Nicht deklarierte Extremsportarten
- Kriegsgebiete und Terrorakte
- Pandemien (prüfen Sie COVID-19-Deckung)
- Schwangerschaft ab einem bestimmten Monat
- Reisen entgegen Reisewarnungen des Auswärtigen Amtes
24/7-Assistance
Prüfen Sie, ob die Versicherung eine 24-Stunden-Notrufzentrale anbietet, die aus jedem Land erreichbar ist. Die besten Anbieter bieten deutschsprachige Assistance.
Die besten Reiseversicherungen 2026
| Versicherung | Preis ab | Medizin | Stornierung | Sport | Familie | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Heymondo | 30 € | 500.000 € | 3.000 € | 4,7 | ||
| World Nomads | 50 € | 1 Mio. € | 2.500 € | 4,5 | ||
| Allianz Travel | 25 € | 300.000 € | 5.000 € | 4,3 | ||
| Europ Assistance | 20 € | 250.000 € | 4.000 € | 4,2 | ||
| SafetyWing | 35 €/Monat | 250.000 € | 4,4 | |||
| AXA | 30 € | 500.000 € | 6.000 € | 4,1 |
Nutzen Sie unseren Versicherungsvergleicher für eine personalisierte Empfehlung!
So machen Sie einen Schadenfall geltend
1. Versicherung sofort kontaktieren
Rufen Sie die Notrufzentrale innerhalb von 2448 Stunden nach dem Ereignis an. Halten Sie Ihre Policennummer bereit.
2. Alles dokumentieren
- Medizinische Kosten: Arztberichte, Rezepte, Krankenhausrechnungen
- Diebstahl oder Gepäckverlust: Polizeianzeige vor Ort (unverzichtbar!), Liste der fehlenden Gegenstände
- Reiserücktritt: Ärztliches Attest, Flugstorno-Bestätigung
3. Schadensformular ausfüllen
Jede Versicherung hat ein eigenes Formular. Die besten Anbieter (wie Heymondo) ermöglichen alles über die App.
4. Unterlagen einreichen
Per E-Mail, Online-Portal oder App absenden. Kopien von allem aufbewahren.
5. Bearbeitung abwarten
- Kleinere medizinische Kosten: 12 Wochen
- Komplexe Fälle: 24 Wochen
- Reiserücktritt: 26 Wochen
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Reiseversicherung Pflicht?
In Deutschland nein, aber einige Länder verlangen eine Krankenversicherung für die Visumserteilung (z.B. Schengen-Visum, Russland, Kuba). Auch ohne Pflicht ist sie dringend empfohlen.
Deckt die EHIC eine Reiseversicherung ab?
Nein. Die EHIC deckt nur öffentliche Gesundheitsversorgung in der EU kein Rücktransport, keine Stornierung, kein Gepäck, keine Haftpflicht. Für Reisen außerhalb der EU völlig nutzlos.
Kann ich die Versicherung nach Buchung noch abschließen?
Ja, die meisten Policen können jederzeit vor Abreise abgeschlossen werden. Für Reiserücktritt-Deckung verlangen viele Anbieter jedoch den Abschluss innerhalb weniger Tage nach der Reisebuchung.
Sind Vorerkrankungen mitversichert?
Die meisten Standardpolicen schließen Vorerkrankungen aus. Bei chronischen Erkrankungen lohnt sich ein Tarif mit Vorerkrankungs-Einschluss er kostet mehr, bietet aber wichtigen Schutz.
Was kostet eine Reiseversicherung durchschnittlich?
Für eine 12-wöchige Europareise: 20 € 60 €. Für USA oder längere Reisen: 50 € 150 €. Jahrespolicen: 80 € 200 €/Jahr.
Fazit
Eine Reiseversicherung ist eine kleine Investition im Verhältnis zu den Risiken, die sie abdeckt. Für eine Europareise kostet eine gute Police weniger als ein Abendessen im Restaurant kann Sie aber vor Kosten von Tausenden Euro schützen.
Verreisen Sie nicht ohne Schutz. Vergleichen Sie die Optionen mit unserem Versicherungsvergleicher und wählen Sie die Police, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.